Calculadora de Custo Total do Plano de Saúde Empresarial

Sim. A ANS impõe duas travas: o valor da última faixa (59+) não pode ser superior a 6 vezes o valor da primeira (0–18), e a variação acumulada entre a 7ª e a 10ª faixa não pode ser maior que a variação acumulada entre a 1ª e a 7ª. Além disso, o Estatuto da Pessoa Idosa proíbe reajuste por idade a partir dos 60 anos.

O TCO considera não apenas a mensalidade, mas também a coparticipação paga no uso, o benefício fiscal do regime tributário da empresa, o reajuste anual (financeiro e por sinistralidade) e o custo administrativo de gestão. Esta calculadora estima mensalidade, efeito da coparticipação e benefício fiscal para que você compare o custo líquido real entre operadoras.

Em média, planos com coparticipação de 20% têm mensalidade cerca de 22% menor, e com 30% a redução chega a aproximadamente 30%. A coparticipação também incentiva o uso consciente, o que tende a reduzir a sinistralidade e, consequentemente, os reajustes futuros. A ANS limita a cobrança a 40% do valor do procedimento.

Empresas no Lucro Real podem lançar o plano de saúde oferecido aos colaboradores como despesa operacional dedutível (art. 360 do RIR/2018), reduzindo a base de cálculo do IRPJ (15% + adicional de 10%) e da CSLL (9%). Na prática, até 34% do valor investido retorna como economia tributária. Para isso, o benefício deve ser oferecido de forma indistinta aos empregados e dirigentes.

Não há dedução direta de IRPJ/CSLL, pois a tributação incide sobre o faturamento ou sobre uma margem presumida. Mesmo assim, o plano de saúde empresarial (inclusive para MEI e PME) costuma ser até 40% mais barato que o plano individual, além de não integrar o salário de contribuição para INSS e FGTS quando oferecido a todos.

Não. São estimativas de referência de mercado PME 2026, úteis para orçamento e comparação. O preço final depende da cidade, da rede credenciada escolhida, do tipo de acomodação (enfermaria ou apartamento), do número de vidas e de negociação. A Especialista Clara em Benefícios Corporativos envia a cotação formal com os valores oficiais das operadoras.

A partir de 1 vida com CNPJ ativo já é possível contratar em diversas operadoras (inclusive para MEI). Planos de 2 a 29 vidas seguem regras PME com carências reduzidas, e a partir de 30 vidas há isenção de carências e maior poder de negociação.